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Em 2010 o uso do cheque caiu e o do cartão de crédito aumentou de acordo com dados divulgados pelo Banco Central (BC). Os pagamentos por meio de cheques caíram 7,1% no ano passado, em relação a 2009. No caso dos cartões, houve alta de 23%. No total, segundo o BC, a quantidade total de pagamentos envolvendo clientes - cheques, cartões de pagamento, transferências (como DOC e TED) e boletos de cobrança - cresceu 19% em 2010, em relação ao ano anterior.

A Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) levou ao Banco Central uma proposta de alteração na regulação dos cheques. A entidade pede que o cheque pré-datado seja regulamentado (hoje essa modalidade vive em um limbo jurídico, pois formalmente não existe).

Dessa forma, se daria mais segurança para o cidadão que usar esse recurso (já que os bancos iriam poder recusar cheque antes da data apontada para depósito) e aumentaria a segurança jurídica em operações de crédito vinculadas a esse recebível.Outra questão que os lojistas querem resolver refere-se às datas de emissão de cheques.

As alterações devem trazer mais segurança na forma de pagamento, garantindo legalmente, o acordo que atualmente é feito entre lojistas e consumidores a respeito da data de compensação do título. "Assim, o cheque concorrerá mais igualitariamente ao cartão de crédito, beneficiando ambos os lados", diz Pedro Penteado de Faria e Silva, economista.

Para mostrar as vantagens e desvantagens do pagamento com cheque e do pagamento com cartão de crédito, veja o quadro comparativo quanto a cada meio de pagamento.

Cartão de crédito

Vantagens: facilidade na utilização, rapidez no pagamento, ocupa menor espaço físico, aparente segurança, não existe emitente e sim usuários, pode ser usado sem documentos de identificação, pode ser usado por terceiros no comércio eletrônico, serve para saque de espécie (moeda) apesar do custo, pode ter dependentes, tem data de expiração, pode ser usado no exterior.

Desvantagens: taxas de administração elevadas (aluguel de máquina, taxa por transação, longo prazo de recebimento), é necessário conectividade ao lojista 100% do tempo, impossibilidade de realização de compras acima do limite de crédito, mesmo que parcelado, demora no recebimento da compra pelo lojista, não pode ser protestado, não pode ser consultado, tem IOF nas transações, depende de uma aprovação de crédito de terceiros, não há opção na data de pagamento para cada compra, no atraso de pagamento corre juros e mora altos, cartão de crédito roubado pode ser usado em comércio eletrônico.

Cheque

Vantagens: não há taxas de administração, baixo custo de operacionalidade, aumenta o poder de compra do consumidor, escolha da data de pagamento pelo consumidor em concordância com o credor, não tem IOF, não há intermediários na operação (operadora de cartão), pode ser consultado em Bureaus de Informação, é um titulo de crédito, pode ser protestado, serve como garantia para o lojista, no atraso de pagamento ainda permite acordo com o estabelecimento.

Desvantagens: aparente instrumento de fraude, data de emissão pode se tornar um problema na compensação após o prazo, conferência com documentação do emitente leva tempo, falta de controle dos talonários pelos bancos, sistema de conferência de assinatura arcaico, falta do CPF no código CMC7, falta de rigor na abertura das contas bancárias, falta de padronização na quantidade de dígitos de contas correntes entre os bancos, falta de controle de cheque clonado, permite transferência do título sem endosso.